金融債務輔導協會-常見債務法律問答

參加過94、95年協商，還可參加其他方案?

當您是曾經參加過銀行公會94年95年債務協商的卡債族，銀行即使給了120期0利率還款計畫，如果月收入不高的話，就算不吃不喝還是還不起，更何況還有孩子及家人要養，如果你還在借錢繳銀行債務，不要再撐了，由衷建議!債務清理條例終於正式上路，債務清理法會是您唯一的選擇，債務清理條例是透過法院協調的法令，債務清理法的聲請機會，每個人一輩子只有一次機會，債務人應依本身的條件提出證明、說明原因來選擇「更生」、「清算」，才是徹底擺脫目前債務人困境的方式。

聲請重生有三項步驟，必須經過的第一步驟，就是拿出誠意與最大債權銀行前置協商還款計畫，讓債務在銀行端就可達成共識而慢慢清償債務。若就算減息到零利率只還本金，最長15年180期0利率都還是還不出錢，或「有不可歸責於己」之事由造成前置協商毀諾，使致前置協商不成立，這樣就要向法 院聲請「更生」。

更生是指法院會評估你的收入、支出、負債、財產，可以將債務本金部分免責，但是債務人得付出一些代價，也就是不能有 奢華生活行為，開銷上會受到限制，還款的期間是六年最長到八年，信用註記是在還完之後再加註四年，但最長不能註記超 過十年。再者當更生沒通過可再轉入清算。

清算等同破產，將債務人的財產全部拿出來變賣，由法院將變賣所得按債權額比例分配給全部債權人。 清算完畢後，並非當 然免責，如果法院裁定不免責，則債務人對剩下的債務，仍然要負完全清償債務責任。在清算程序中，債務人對一些工作資 格將會受到限制，且不得任意離開住居處所…等，信用註記則是十年。

如果你還在猶豫沒有善加處理債務，要躲躲藏藏一輩子，這樣的生活是你願意過嗎?

畢竟日子還是要過下去，勇敢的面對債務，同時在工作、家庭取得平衡。